Cautelosos com o rumo adotado pela política monetária, os bancos, de maneira geral, não efetuaram grandes mudanças nas taxas de juros do empréstimo pessoal e do cheque especial. Em junho, no primeiro caso, houve leve aumento dos juros, para 9,53% ao mês, e no segundo caso, houve estabilidade, com a taxa ficando em 5,6% ao mês, conforme levantamento feito pela Fundação Procon de São Paulo e divulgado nesta quinta-feira (9).
O comportamento dos juros das duas modalidades de crédito impactam diretamente o consumidor. E, ainda que as mudanças não tenham sido relevantes neste mês, o Procon alerta que ainda não é o melhor momento para contratar empréstimos pessoais. "A conjuntura continua desfavorável para os tomadores de empréstimo e o consumidor deve ficar atento, procurando analisar as alternativas de crédito, de modo a amenizar o impacto no seu orçamento".
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco. Em junho, a taxa média do cheque especial passou de 9,47% ao mês para 9,53% ao mês, devido ao avanço da taxa cobrada pelo Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 1º deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Comportamento por Banco
Independente da alta na média mensal, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 8,27% ao mês – percentual cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 12,3% - taxa cobrada pelo Safra e a maior verificada pelo Procon neste mês.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
*Valor contratado: R$ 950. Utilização: 1 mêsCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos,como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (4,95% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,41% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 mesesCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos,como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)
Cheque especial por 1 mês* |
| Banco | Taxa mensal(média/junho) | Gasto total |
| Safra | 12,30% | R$ 1.066,85 |
| Santander | 9,99% | R$ 1.044,91 |
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| HSBC | 9,95% | R$ 1.044,53 |
| Itaú | 8,99% | R$ 1.035,41 |
| Bradesco | 8,85% | R$ 1.034,08 |
| Banco do Brasil | 8,37% | R$ 1.029,52 |
| Caixa Econômica Federal | 8,27% | R$ 1.028,57 |
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Empréstimo pessoal em 12 meses* |
| Banco | Taxa mensal(média/junho) | Gasto total |
| Itaú | 6,41% | R$ 2.195,51 |
| Bradesco | 6,10% | R$ 2.158,77 |
| Santander | 5,99% | R$ 2.145,81 |
| Safra | 5,40% | R$ 2.076,93 |
| Banco do Brasil | 5,39% | R$ 2.075,77 |
| HSBC | 4,99% | R$ 2.029,71 |
| Caixa Econômica Federal | 4,95% | R$ 2.025,13 |
