quarta-feira, 21 de dezembro de 2011

Justiça Federal suspende exclusividade de empréstimos consignados com BB e Caixa

O Juiz Federal Gustavo André Oliveira dos Santos, da 1ª vara do Piauí, determinou, em quatro ações judiciais, a garantia do direito dos servidores estaduais em contratarem empréstimos consignados com outras instituições financeiras conveniadas, além do BB e da CEF.
As decisões determinam que o Governo do Estado do PI "proceda todos os atos necessários a fim de concretizar e garantir a averbação em folha de pagamento de empréstimos em consignação firmados pelos servidores estaduais (ativos, inativos e pensionistas) perante outras instituições financeiras conveniadas".
De acordo com o magistrado, o Estado do PI, ao limitar a possibilidade de contratação de empréstimo consignado por seus servidores ao BB e à CEF (em menor medida), feriu preceitos constitucionais que tornam nula tanto a avença firmada com a instituição financeira como a própria legislação estadual.
"O procedimento de limitar a concretização de empréstimo consignado fere os princípios constitucionais da livre concorrência e da livre iniciativa, este último associado, também, à defesa do consumidor. De fato, nesse contexto, ficam os servidores impedidos de realizar a referida modalidade de empréstimo com outras instituições financeiras, sem possibilidade de escolha. O Estado, por sua vez, ao contratar com o Banco do Brasil não poderia dispor de uma possibilidade conferida ao servidor para efeito de angariar recursos. Apesar de o Estado regulamentar e administrar a figura do empréstimo consignado, a partir do momento que tal modalidade é instituída por lei e regulamentada, passa a ser direito subjetivo do servidor tal possibilidade, não podendo ser manietado na sua escolha de com quem contratar", destacou Gustavo André Oliveira dos Santos.
O magistrado considerou ainda, em suas decisões que, além de ferir a CF, a exclusividade do empréstimo com o BB e com a CEF desrespeitou, também, a própria LC Estadual 13/94, no seu art. 42, §2º, que diz: "Mediante autorização do servidor, poderá haver consignação em folha de pagamento a favor de terceiros, a critério da administração e com reposição de custos, salvo quanto aos recolhimentos sindicais e associação representativa de classe".
"A palavra terceiros, presente na lei, autoriza que a consignação seja realizada por mais de uma instituição financeira, cabendo à administração pública tão somente fixar critérios para regulamentar o procedimento a ser seguido, em consonância com os Princípios da Administração Pública e a Constituição Federal, ou seja, a regulamentação realizada pela administração, a título de complementar o texto legal, não poderia trazer restrição não prevista na Lei Complementar. Portanto, é inconstitucional e ilegal a previsão de exclusividade de instituição financeira relativamente ao empréstimo consignado de servidores públicos", completou o juiz Federal.
A decisão do magistrado se repetiu em ações coletivas impetradas pela Associação dos Oficiais Militares do estado do PI, Associação Brasileira de bancos, Sindicato dos Policiais Civis do Estado do PI e Federação Interestadual dos Servidores Públicos Municipais e Estaduais do AC/AL/AP/AM/BA/MA/MG/PR/PI/RR/SE/ e TO.
  • Processos: 3073-57.2011.4.01.40001631-56.2011.4.01.40003071-87.2011.4.01.4000
    5637-09.2011.4.01.4000

terça-feira, 29 de novembro de 2011

Crescimento da economia do país cria 19 milionários por dia, diz "Forbes"

O crescimento da economia brasileira nos últimos anos cria 19 milionários por dia desde 2007, segundo uma reportagem publicada pela revista "Forbes".
Os principais responsáveis por esse “boom” são o crescimento do consumo e do Produto Interno Bruto (PIB).
O crescimento do país tem impulsionado o aumento da fortuna de empresários. Segundo a publicação, entre os setores de destaques estão: varejo,  saúde, imóveis, construção e indústrias de base.
Outro fator apontado pela “Forbes” são os altos salários pagos, principalmente, no setor financeiro. Prêmios de até R$ 1 milhão por ano chegam a ser "comuns".
O Brasil tem hoje 30 bilionários e 137 mil milionários. Cerca de 70% da riqueza está concentrada nos Estados de São Paulo e Rio de Janeiro.
A pesquisa foi feita considerando toda a riqueza individual das pessoas, que incluem investimentos, imóveis, poupança além de dinheiro.

quinta-feira, 27 de outubro de 2011

A importância do telemarketing nas PME

Nos últimos tempos, o Telemarketing ou vendas por telefone tem assumido um papel cada vez mais relevante no incremento das vendas das PME a nível Internacional. Este instrumento de marketing directo é ainda relativamente pouco usado entre nós, enquanto ferramenta de comunicação personalizada e de captação de clientes.



Objectivos, formas e aspectos a ter em conta

Para além da captação de clientes ou aumento das vendas de produtos ou serviços existem outros objectivos que o Telemarketing permite alcançar:

  • Localizar, identificar e classificar potenciais clientes de forma eficaz;
  • Divulgação e promoção de um determinado produto ou serviço;
  • Fidelização de clientes;
  • Maximizar a eficácia da força de vendas (ex. Worshops)
  • Revitalização de Base de Dados
É comum fazer-se a divisão entre dois tipos de telemarketing:
  • Inbound: O contacto parte da iniciativa do cliente. Este contacto pode ser motivado por exemplo por um pedido de informação sobre o produto ou serviço da empresa – normalmente através do número azul ou verde da empresa.
  • Outbound: Quando o contacto com o cliente parte da iniciativa da empresa.
As ações de telemarketing, sejam elas inbound ou outbound podem ser desenvolvidas internamente nas empresas, através da criação de um Call Center ou contratada a empresa especializadas em regime de outsourcing.

Tal como para qualquer tipo de acção de marketing direto, o sucesso de uma ação de telemarketing está em grande parte condicionada a qualidade da base de dados. A correta definição e organização da informação sobre os alvos a atingir em suporte informático é um dos fatores criticos de sucesso de ação de telemarketing. Estas bases de dados podem ser criadas internamente na empresa ou adquiridas a outras entidades especializadas em informação para empresas.

Outros dois aspectos vitais a ter em conta:

  • Seleção e formação dos operadores: Os operadores deverão ser capazes de apresentar a mensagem correctamente, saber ouvir e ter capacidade de reacção.
É importante que os operadores sejam formados em primeiro lugar ao nível do produto ou serviço em causa e em segundo lugar nas técnicas telefónicas e de vendas, tais como nos pontos chave :
  
-         Técnicas de diálogo (nível de linguagem e expressão): voz, timbre, volume, velocidade e tonalidade;

-         Regras básicas de comportamento : anúncio pessoal, frases tipo, argumentos, linguagem simples, atitude pessoal e motivação;

-         Ambiente : ergonomia, atmosfera, definição da identificação corporativa verbal da empresa, etc;

-         Tratamento de objeções e pretextos.

  • Elaboração de um guião: É vital existir um script criado e estruturado para cada empresa e respectivos produtos ou serviços, pelo qual o operador se deverá orientar. Trata-se de um documento criado para responder a determinado objectivo, que deverá conter as situações e objecções mais comuns, bem como o respectivo feedback a apresentar ao cliente.

IR 2011: saiba consultar a situação da sua declaração em tempo real

Após ter entregue sua declaração de Imposto de Renda, o contribuinte quer saber quando vai receber sua restituição. Quem tem imposto a receber (e não a pagar) precisa ter sua declaração aprovada pela Receita para que o dinheiro seja liberado.

A Receita paga as restituições em sete lotes mensais, entre junho e dezembro. Quem tiver qualquer erro ou irregularidade detectado pelos fiscais do imposto cai na malha fina, e tem de esperar a resolução do problema.

Às vezes, a declaração é liberada após um exame dos fiscais, que podem ter desconfiado de algum dado, mas concluíram posteriormente que não havia  irregularidades. Se houver efetivamente algum erro, é preciso que o contribuinte tome alguma providência.

Para saber a situação da sua declaração, é possível consultar o site da Receita. Lá está descrita a situação de momento de cada um. De acordo com a Receita Federal, por meio do site, o contribuinte pode:
  • Verificar pendências na declaração;
  • Observar se o pagamento mensal das quotas do IRPF está sendo feito corretamente;
  • Imprimir o Darf atualizado para pagamentos das quotas;
  • Solicitar, alterar ou cancelar o débito automático das quotas;
  • Identificar e parcelar débitos que estiverem em atraso.

Aprenda a consultar a situação do seu IR na Receita

Entre no Centro Virtual de Atendimento da Receita Federal, o e-CAC pelo site da entidade.
Lá há duas opções de acesso: com certificado digital ou com código de acesso. O certificado digital é mais complicado de obter. O interessado deve escolher uma das autoridades certificadoras habilitadas (veja como proceder).

O código de acesso é mais simples de conseguir, se o usuário ainda não o tiver. É preciso entrar no e-CAC e escolher a opção "Acesso via Código de Acesso".

Há um aviso no quadro de "Acesso Via Código de Acesso":
"Se você não possui ou esqueceu o código de acesso ou a senha, utilize uma das opções abaixo:
Gerar Código de Acesso para Pessoa Física
Gerar Código de Acesso para Pessoa Jurídica"

Pessoa física é o cidadão comum. Pessoa Jurídica é uma empresa. Para solicitar o código de acesso, o contribuinte comum deve clicar na opção "Gerar código de acesso para pessoa física".

A partir daí deverá informar:
  • CPF
  • Data de nascimento
  • Números dos recibos de entrega das declarações do Imposto de Renda dos exercícios de 2010 e 2011, das quais conste entrega e o contribuinte seja titular. Os números de recibos têm 12 dígitos, mas os dois últimos são desprezados. Use apenas os dez primeiros, sem ponto entre eles.
Depois de gerar o código de acesso, o contribuinte entra no e-CAC, escolhe "Acesso via Código de Acesso" e digita as informações necessárias (CPF/CNPJ, código de acesso e senha).

Na página do e-CAC, clique no item "Declaração IRPF". Aparecem as últimas declarações entregues. A de 2011/2010 é que a está no alto da lista. O quadro mostra a situação dela.

Pode estar "em processamento" (significa que ainda está sendo analisada), "processada" (já foi analisada, mas não necessariamente aprovada) ou "com pendências" (leia a lista completa de situações e entenda o que significa cada uma delas).

Para ver mais detalhes de sua declaração, escolha o ano 2011/2010 e a opção "Extrato" (símbolo que tem o desenho de uma lupa). Em seguida, basta clicar nas pendências e obter as orientações necessárias para zerá-las.

Como regularizar pendências na declaração de IR 2011

Se, ao consultar a situação de sua declaração de IR 2011, perceber que há pendências, será necessário regularizar a situação.
Neste caso, existem duas possibilidades:
1 - A declaração retida em malha fina tem informações incorretas ou incompletas; ou
2 - A declaração retida em malha está correta, e o contribuinte tem toda a documentação comprobatória das informações declaradas.
No primeiro caso, o contribuinte deve retificar a declaração, complementando as informações e corrigindo os erros cometidos. Para essa declaração retificadora, o contribuinte pode usar a retificação online, que permite alterar a declaração diretamente no navegador de internet, sem a necessidade de instalar o programa da declaração e o Receitanet, ou baixar os programas, como na declaração original.
No segundo caso, o contribuinte deve aguardar o Termo de Intimação ou a Notificação de Lançamento da Receita Federal, ou agendar atendimento para a entrega da documentação comprobatória das informações declaradas. No caso das declarações de 2011, só é possível agendar atendimento a partir de janeiro de 2012.
(Com informações do InfoMoney)

quinta-feira, 20 de outubro de 2011

A Venda começa em você!


Autor: Paulo Araújo

Vendas é uma profissão estimulante! Exige boa comunicação, conhecimento técnico, persistência, dedicação e é um prato cheio para quem gosta de fugir de tarefas rotineiras.

Mas vendas está longe de ser algo fácil de fazer e é preciso ficar de olho em alguns pontos para obter sucesso e realização nesta profissão. Vamos a eles:
Acreditar no produto que vende. Você compraria os produtos que vende? Você confia na empresa fornecedora, na qualidade, na assistência técnica, enfim; você é o maior fã do seu produto? A venda começa em você e seus resultados serão melhores ou piores a partir do momento em que você tem consciência do quanto gosta do seu produto.
Seja engajado. O seu comprometimento não deve ser só com as metas a serem batidas, mas também em conhecer tecnicamente o que seu produto faz. Quais sãos seus benefícios? Ela ajuda o cliente em quê? Como o cliente pode obter os melhores resultados ao comprar de você? A venda não termina na entrega do pedido. Vendas é relacionamento e quanto mais você conhecer e repassar os benefícios do seu produto ao comprador melhor e mais duradoura será a sua relação.

Postura comercial é diferente da postura pessoal. Vendedores cometem erros gigantescos ao agir durante a apresentação ou negociação do seu produto como se fossem amigos íntimos do cliente. Amizade ajuda a vender, mas sozinha não vende! Cuidado com o vocabulário, atenção ao que é ético ou não e demonstre interesse genuíno em ajudar. Sua reputação é seu maior patrimônio, trate de cuidar bem desse tesouro.
Excelentes vendedores não se preocupam com a comissão. Esqueça a comissão e pense em como resolver o problema do seu cliente. A dica é bem simples: vendedor bom é aquele que entende que o problema do seu cliente é problema seu também! O cliente quer se sentir amparado e ter o máximo de certeza possível de que fez a compra correta, com a pessoa certa.

Cliente bom é aquele que indica. As pessoas só indicam o que gostam e no que confiam. Confiança é a palavra chave. E confiança se adquire com ações, não com palavras. Antes de comprar um produto ou serviço, o cliente compra de você. Sua credibilidade, comportamento, alto astral, enfim atributos pessoais que podem ser desenvolvidos e que fazem toda a diferença no processo de decisão.
Vendas é uma profissão! Não uma etapa de transição enquanto não se consegue algo melhor. De nada adianta técnicas de vendas, sistemas de CRM ou softwares de gestão se você ainda não acredita, não gosta ou não coloca um sorriso no rosto ao ir para o seu trabalho. Não usufrui da informação disponível e faz tudo sempre do mesmo jeito esperando resultados diferentes.

Em vendas você deve ser o seu maior cliente! 

terça-feira, 11 de outubro de 2011

REFORMULAÇÃO DAS REGRAS PARA EMPRESTIMO CONSIGNADO

Estão adiantadas as negociações para reformular as regras de concessão do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS. Representantes das entidades de aposentados, dos bancos e do governo vão decidir quais mudanças serão adotadas ainda neste ano para evitar fraudes nos bancos, golpes contra aposentados e o endividamento. A taxa máxima de juros, de no máximo 2,34% ao mês para o empréstimo e de 3,36% para as operações de financiamento com cartão de crédito, deve continuar igual.

As propostas estão em discussão no CNPS (Conselho Nacional da Previdência Social), que tem reunião marcada para o dia 25, e no grupo de trabalho instituído em 2005 pelo Ministério da Previdência para apresentar propostas para o empréstimo consignado. O grupo de trabalho já se reuniu três vezes neste ano. "O governo tem de criar mecanismos para proteger o aposentado e alertar contra o endividamento. Eu acho injusto que bancos que não fazem o crédito da aposentadoria possam fazer empréstimo consignado", disse Josepha Britto, conselheira do CNPS, representante da Confederação dos Aposentados.

Os bancos, por outro lado, defendem a concorrência.
"Limitar o número de instituições que oferecem o empréstimo é um erro. A disputa entre os bancos reduz as taxas", disse Renato Oliva, presidente da ABBC (Associação Brasileira de Bancos).
Aposentados e bancos concordam com o fim da ordem de pagamento para o empréstimo de quem não tem conta. Neste caso, a solução seria incluir o valor do empréstimo no benefício.

As regras
Como funciona o consignado hoje:
* O desconto é feito no valor do benefício
* O parcelamento pode ser feito em até 60 vezes
* O aposentado pode comprometer até 30% do valor do benefício com as parcelas do consignado, sendo 20% para o empréstimo e 10% para o cartão de crédito
* O banco não pode fazer contratação pelo telefone
* O aposentado não paga taxa de abertura de crédito
* No cartão de crédito, a taxa de emissão do cartão é de R$ 15 e pode ser dividida em três vezes
* Se o aposentado recebe por meio de cartão magnético, o crédito do empréstimo pode ser feito em uma conta corrente ou poupança que ele seja titular
* O crédito também pode ser feito por meio de ordem de pagamento
* Não há limite de empréstimos por segurado

Mudanças em negociação
* Proibição de contratação por meio de representantes de bancos e financeira, conhecidos como "pastinhas"
* Restrição para publicidade de empréstimo consignado
* Proibição do envio de cartas e telefonemas para aposentados oferecendo empréstimo
* Punição especial para golpistas
* Cartilha alertando sobre os riscos de endividamento
* Fim dos créditos de empréstimos por ordem de pagamento
* Limite de renovações de contrato
* Redução do prazo máximo de parcelamento
* Medidas para impedir que parentes obriguem o aposentado a fazer o empréstimo
* Fim do empréstimo em bancos e financeiras que não pagam benefícios

Fonte: Diário de SP

segunda-feira, 19 de setembro de 2011

Lista mitos sobre o dinheiro; veja verdades e mentiras sobre o assunto

Você acha que dinheiro compra a felicidade?
Para ter dinheiro, é preciso saber lidar com ele.


Dinheiro é bom e todo mundo quer. Mas para ter é preciso saber lidar com ele - e as dúvidas sobre o assunto são muitas. Os especialistas em finanças pessoais Marcos Crivelaro, Alexandre Lignos e William Eid Junior, deram dicas para desvendar alguns mitos sobre o dinheiro.
 
Conheça alguns deles abaixo e teste se sabe o que é verdade, mentira ou meia verdade - basta ir clicando nas opções, que ficam assinaladas, e ao final conferir se suas apostas estavam corretas.

sexta-feira, 9 de setembro de 2011

FELIZ ANIVERSARIO - ERIKA FABIANA

Hoje 09/09/2011 é aniversario de uma das idealizadoras do projeto MULTIBANCOS, queremos desejar um FELIZ ANIVERSARIO a Srª Erika Fabiana.

Hoje oferecemos um café da  manhã especial!!!



Esses são os votos de todos os que acompanham de perto seu trajetoria.


terça-feira, 6 de setembro de 2011

O QUE CONSIDERAR NA HORA DE CONTRATAR CRÉDITO

Agilidade e juros menores são diferenciais na hora de contratar crédito

As duas principais razões para o brasileiro escolher uma modalidade de crédito são rapidez na aprovação, com 46% das respostas, e juros menores, com 27%.

De acordo com a pesquisa da Fecomércio-RJ, divulgada na última terça-feira (26), as duas principais razões para o brasileiro escolher uma modalidade de crédito são rapidez na aprovação, com 46% das respostas, e juros menores, com 27%.

Outros diferenciais citados pelos usuários foram o valor das parcelas, correspondendo a 19% dos entrevistados, seguido pelo prazo do parcelamento, com 18%, e pela desnecessidade de comprovar a renda, com 12%.

As demais respostas obtiveram os seguintes percentuais: descontos em folha (5%), marca da instituição e o fato de não fazer consultas (ambos com 3%) e não sabe (1%). Já a razão confiável ficou com percentual nulo.

Variação anual


Em relação a 2007, o destaque ficou com o prazo do parcelamento. Enquanto no ano passado ele correspondia a 26% e figurava como a segunda razão mais citada, em 2008, registrou queda de 8 pontos percentuais nas respostas, ficando como o quarto motivo mais mencionado.

Já os diferenciais mais citados em 2008, rapidez na aprovação e menor taxa de juros, subiram 5 pontos percentuais em relação à medição do ano anterior, quando correspondiam a 41% e 22%, respectivamente. Entretanto, o primeiro manteve-se no topo do ranking, enquanto o outro passou do terceiro para o segundo mais mencionado.

Outros dois diferenciais que tiveram variação foram a falta de necessidade de comprovação de rendimento bem como o valor das parcelas. Enquanto o primeiro caiu 3 p.p. (de 9% foi para 6%) e manteve-se como o quinto mais citado, o outro aumentou 3 p.p. (de 16% passou para 19%), subindo do quarto para o terceiro mais citado.

Em compensação, desconto em folha permaneceu com 5% das declarações e a sexta colocação, assim como os motivos não realizar consulta e marca da instituição mantiveram 3% das respostas e a sétima colocação.

Créditos

A Fecomércio-RJ ainda levantou dados a respeito do tipo de crédito que o brasileiro mais adota. Assim como no ano passado, em 2008, o topo do ranking ficou com financiamento direto na loja, opção de mais da metade dos brasileiro (52%).

A modalidade foi seguida pelo cartão de crédito, citado por 18% dos entrevistados, e pelos empréstimos pessoais em banco, em lojas e com financeiras e o consignado, os quais corresponderam a, respectivamente, 12%, 10%, 8% e 7% das citações.

Empréstimo com terceiros e cheque especial tiveram participação de 2% e 1%, respectivamente.


Relativos a 2007

Em um ano, o crédito que mais variou sua participação na vida do brasileiro foi o empréstimo pessoal em lojas, o qual chegou a subir 6 pontos percentuais em relação a 2007 (4%).

Em compensação, o financiamento direto na loja e o empréstimo consignado caíram 3 pontos percentuais, mas, enquanto o primeiro manteve a mesma posição, como o tipo de crédito mais citado pelos entrevistados, o outro caiu duas posições, passando do quarto para o sexto mais citado.

Já o cartão de crédito, o empréstimo pessoal em bancos e o cheque especial praticamente não tiveram alteração na passagem de 2007 para 2008. Enquanto os dois últimos mantiveram 12% e 1%, respectivamente, o primeiro subiu apenas um ponto percentual, passando de 17% em 2007 para 18% de participação neste ano.

segunda-feira, 5 de setembro de 2011

FÉRIAS! O QUE FAZER?

Nem todo mundo ao tirar as suas tão esperadas férias tem grana no bolso para curtir esse momento tão raro, por isso fazer um empréstimo consignado pode ser a melhor solução.

Assim não é preciso entrar no limite do cheque especial.

Um dos exemplos dessa modalidade de financiamento é na Caixa Econômica Federal ou na BV Financeria, que também atende a pessoas não-correntistas. Esse financiamento tem limite de valor estipulado de acordo com a sua margem consignavel, pode ser parcelado em até 60 meses. Outra vantagem é que a primeira parcela pode ser jogada para 45 dias após a contratação.

A aprovação acontece juntamente com o orgão pagador de beneficio e para contratar é necessario comparecer em nosso endereço que vem logo abaixo e apresentar os documentos: CPF, RG, comprovante de renda (numero do beneficio INSS) e comprovante de residência.

Alertamos que o gasto total de sua viagem não se resume ao ato de comprar o pacote turístico, por isso para viajar com tranquilidade guarde dinheiro pois com certeza você terá gastos com passeios, jantar especial, compras, etc.

A grande vantagem dessa opção é ter os descontos referente ao crédito descontados diretamente em seu salario, o que de certo evita cair na armadilha dos juros abusivos.

Programe-se, pesquise e viagem com tranquilidade.

MULTIBANCOS
RUA 24 DE JANEIRO, 117 - CENTRO/NORTE
86 3223-4693
TERESINA-PI

segunda-feira, 22 de agosto de 2011

ALERTA AOS CLIENTES BANCARIOS

Bancos perderam R$ 685 milhões com fraudes eletrônicas no 1º semestre, segundo Febraban

As perdas com fraudes bancárias realizadas por meio eletrônico somaram R$ 685 milhões no primeiro semestre de 2011, segundo dados da Febraban (Federação Brasileira dos Bancos).
O valor representa um aumento de 36% em relação ao mesmo período do ano passado, quando foram de R$ 504 milhões.
Esse aumento se deve ao uso crescente dos meios eletrônicos como forma de pagamento e à falta de uma legislação para inibir o avanço da ação dos criminosos, na opinião de Wilson Gutierrez, diretor Técnico da Febraban. Outro motivo, segundo ele, é o descuido de alguns usuários em relação aos procedimentos de segurança eletrônica.

Cliente informa dados a estelionatários ou não adota medidas de segurança recomendáveis

Não há registro de invasão ou fraude eletrônica a partir dos sistemas internos dos bancos, observa Gutierrez. Ele acrescenta que a fraude quase sempre ocorre externamente, como captura de trilhas de cartões nas operações de compras.

No caso da internet, é comum que a fraude só ocorra porque, ao ser iludido, o cliente informa os seus códigos e senhas para os estelionatários. Outro agravante é o fato de muitos não adotarem medidas recomendáveis de segurança nos seus equipamentos, como antivírus, sistemas operacionais legítimos, firewall etc..

Febraban defende lei contra crimes cibernéticos

Para impedir a ação crescente dos criminosos, em especial nas fraudes pela internet, a Febraban defende que seja promulgada uma lei, pelo Congresso Nacional, específica para esses novos crimes, chamados de “cibernéticos” ou de natureza eletrônica.
Um dos artigos mais importantes diz respeito à definição de crime de atos de inserção ou difusão de códigos maliciosos na internet ou nos computadores dos usuários da internet.
“Esse artigo tem por objetivo atacar frontalmente os disseminadores de programas que, uma vez acionados pelos usuários de computadores, permitem capturar informações sensíveis, como senhas de acesso e dados pessoais”, afirma Antonio Carlos de Toledo Negrão, diretor Jurídico da Febraban.

terça-feira, 26 de julho de 2011

REVISÃO DE BENEFICIO INSS - AUMENTO SALARIAL

Previdência informa quem tem direito à revisão de benefício

     O Ministério da Previdência informou nesta segunda-feira (25) que os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) que tiveram o benefício concedido entre 5 de abril de 1991 e 31 de dezembro de 2003 já podem saber se têm direito à revisão do teto previdenciário.
    
     A consulta está disponível na página do Ministério da Previdência Social e na Central 135. Neste momento, porém, a página da consulta está instável. De acordo com a Previdência, isso ocorre porque há muitos usuários tentando acessar o local ao mesmo tempo.
É necessário informar o número de benefício, o CPF, a data de nascimento e o nome completo.
    
     Ao todo, 117.135 aposentados e pensionistas terão direito ao aumento, que será pago em setembro.

     A revisão garante um aumento médio de R$ 240 para os segurados que tiveram o benefício limitado ao teto previdenciário na data da concessão, mas que não tiveram os valores corrigidos quando, em dezembro de 1998 e em janeiro de 2004, duas emendas constitucionais elevaram esse limite.

     O segurado, porém, não irá saber de antemão de quanto será seu aumento, apenas se terá direito à revisão que será paga automaticamente, sem a necessidade de protocolar pedido na agência.  Até novembro de 1998, o teto era de R$ 1.081,50. Depois, em dezembro, por uma emenda constitucional, o teto foi elevado para R$ 1.200.

     Quem já recebia o valor anterior não passou a receber o novo teto. O mesmo ocorreu em janeiro de 2004, quando outra emenda fixou o teto em R$ 2.400.
Vale lembrar que apenas quem contribuía com valores próximos ao teto terão a revisão.

     O impacto mensal nas contas previdenciárias soma R$ 28 milhões.

quarta-feira, 20 de julho de 2011

AUMENTO SALARIAL = MARGEM CONSIGNAVEL = MAIS DINHEIRO

Nesse segundo semestre em especial, os SERVIDORES FEDERAIS e muitos APOSENTADOS e PENSIONISTAS do INSS vão receber AUMENTO SALARIAL, o efeito é o surgimento de uma nova MARGEM CONSIGNÁVEL, o que vai gerar mais possibilidade de DINHEIRO NO BOLSO.

Estamos aguardando sua visita, venham conferir nossos planos.

(8 6)  3 2 2 3 - 4 6 9 3
Rua 24 de Janeiro, 117 Centro/Norte

terça-feira, 12 de julho de 2011

Precisando de DINHEIRO?

A MultiBancos conta com uma equipe especializada  afim de orientar e fornecer sempre as melhores condições do mercado, somos parceiros dos maiores Bancos de CRÉDITO CONSIGNADO do Brasil que são o BMG e a BVFINANCEIRA.


* Servidor Público (Federal, Estadual e Municipal)
* Aposentado e Pensionista do INSS.

Venha nos procurar ou entre em contato pelo telefone 86 3223-4693.

segunda-feira, 4 de julho de 2011

Governo tenta deter fraudes no crédito consignado

Para inibir fraudes no crédito consignado concedido aos aposentados que não têm conta bancária, o governo pretende concentrar em um único cartão o recebimento do benefício e o depósito do empréstimo solicitado junto à instituição financeira. Essa é uma forma de impedir situações em que uma pessoa se passe pelo aposentado ou utilize as informações deste para sacar o dinheiro do empréstimo irregularmente.
Atualmente, a liberação desse tipo de crédito acontece por ordem de pagamento, ou seja, o tomador de crédito pode sacar o recurso no banco que indicou. É possível ainda a transferência do dinheiro para uma conta de titularidade diferente. Com a centralização do depósito no cartão em que o aposentado recebe o benefício, a expectativa é fechar essa brecha para irregularidades por causa da necessidade da senha do idoso para a retirada do dinheiro.
Segundo o diretor de benefícios do INSS, Benedito Brunca, a liberação de empréstimo consignado para o aposentado que tem conta em banco já é feito desta maneira. Na conta corrente do idoso é transferido o valor do benefício assim como o empréstimo, caso seja solicitado. Segundo dados do Instituto, dos 25 milhões de pessoas que recebem benefícios previdenciários, algo em torno de 13 milhões não tem conta bancária. Cerca de 50% do total aposentados e pensionistas operam com o consignado.
Nova TED
Além disso, está sendo negociado com o Banco Central a criação de uma mensagem específica de Transferência Eletrônica Disponível (TED) para depósito do crédito consignado do INSS. A ideia é que o aposentado identifique rapidamente qual o valor do empréstimo depositado para que, em caso de erros, cobre correções do banco onde o crédito foi contratado.
As fraudes no crédito consignado para os aposentados foram debatidas ontem na reunião do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Para os participantes, é preciso adotar medidas mais rígidas, principalmente para a atuação dos chamados “pastinhas” – promotores que oferecem empréstimos ao público em empresas, nas ruas e repartições públicas representando as instituições financeiras.
Pelos dados apresentados pelo INSS, das reclamações feitas à ouvidoria do Instituto, em 20% são identificadas fraudes. De janeiro a maio deste ano, foram recebidas 5.111 reclamações, sendo que em 1.003 foram constatadas algum tipo de fraude e 4.108 foram consideradas improcedentes. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.
Fonte: G1

sábado, 2 de julho de 2011

MultiBancos no INTERIOR (Palmeirais, Piripiri e São Francisco do Maranhão)

Iniciando sua fase de expansão a MultiBancos firmou parceria nas cidades de Palmeirais, Piripiri e São Francisco do Maranhão, colocando a disposição do seu publico-alvo a possibilidade de atendimento com a qualidade, segurança e transparência de sempre.


Em breve colocaremos os contatos a diposição de todos.

(86) 3223-4693
Teresina-PI

quarta-feira, 29 de junho de 2011

Nova parceria... MultiBancos + 180graus

Em breve estaremos vinculando nossa marca no maior portal do Piauí, é isso mesmo, o Portal 180Graus levará nossa marca a todos os municipios do nosso Estado via Boletim dos Municipios e estaremos em tempo real na pagina principal do portal por pelo menos 35 dias ininterruptos.

segunda-feira, 13 de junho de 2011

Vai contratar empréstimo? Confira quanto você pagaria em cada Banco


Cautelosos com o rumo adotado pela política monetária, os bancos, de maneira geral, não efetuaram grandes mudanças nas taxas de juros do empréstimo pessoal e do cheque especial. Em junho, no primeiro caso, houve leve aumento dos juros, para 9,53% ao mês, e no segundo caso, houve estabilidade, com a taxa ficando em 5,6% ao mês, conforme levantamento feito pela Fundação Procon de São Paulo e divulgado nesta quinta-feira (9). 
O comportamento dos juros das duas modalidades de crédito impactam diretamente o consumidor. E, ainda que as mudanças não tenham sido relevantes neste mês, o Procon alerta que ainda não é o melhor momento para contratar empréstimos pessoais. "A conjuntura continua desfavorável para os tomadores de empréstimo e o consumidor deve ficar atento, procurando analisar as alternativas de crédito, de modo a amenizar o impacto no seu orçamento".
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco. Em junho, a taxa média do cheque especial passou de 9,47% ao mês para 9,53% ao mês, devido ao avanço da taxa cobrada pelo Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 1º deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.

Comportamento por Banco

Independente da alta na média mensal, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 8,27% ao mês – percentual cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 12,3% - taxa cobrada pelo Safra e a maior verificada pelo Procon neste mês.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
*Valor contratado: R$ 950. Utilização: 1 mêsCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos,como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (4,95% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,41% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 mesesCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos,como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)



Cheque especial por 1 mês*
BancoTaxa mensal(média/junho)Gasto total
Safra12,30%R$ 1.066,85
Santander9,99%R$ 1.044,91
HSBC9,95%R$ 1.044,53
Itaú8,99%R$ 1.035,41
Bradesco8,85%R$ 1.034,08
Banco do Brasil8,37%R$ 1.029,52
Caixa Econômica Federal8,27%R$ 1.028,57




Empréstimo pessoal em 12 meses*
BancoTaxa mensal(média/junho)Gasto total
Itaú6,41%R$ 2.195,51
Bradesco6,10%R$ 2.158,77
Santander5,99%R$ 2.145,81
Safra5,40%R$ 2.076,93
Banco do Brasil 5,39% R$ 2.075,77
HSBC4,99% R$ 2.029,71
Caixa Econômica Federal 4,95%R$ 2.025,13

sexta-feira, 3 de junho de 2011

IBGE divulga dados demográficos mais detalhados do Censo 2010 - Mais de 16 milhões de domicílios vivem com até um salário mínimo

O IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) divulgou nessa quinta-feira (2) os dados mais detalhados do Censo 2010, agora conforme a distribuição demográfica da população brasileira. Os dados definitivos do Censo devem ser divulgados até o final do primeiro semestre de 2012.
O levantamento demográfico traz informações que, antes disponibilizadas por Estados e regiões do país, agora contemplam também a população dos 5.565 municípios brasileiros em seus recortes internos, tais como distritos, bairros e localidades rurais ou urbanos. As análises consideraram aspectos como sexo, cor ou raça, condição no domicílio, pessoas responsáveis pelos domicílios particulares e existência de compartilhamento da responsabilidade pelo domicílio, bem como alfabetização, rendimento domiciliar e mortalidade.
Na nova estratificação, o censo demográfico apontou ainda características dos domicílios particulares permanentes que revelam: a maioria deles é habitada por famílias onde a renda per capita não ultrapassa a faixa de meio salário mínimo (ou R$ 255) a um salário mínimo (R$ 510 à época da pesquisa) por mês. Ao todo, são pouco mais de 16 milhões de domicílios nessa faixa de renda.
Por regiões, a Sudeste (7.360.408) é a que concentra o maior número de domicílios com renda de meio a um salário, seguida pela Nordeste  (4.067.741), Sul (2.624.104), Centro-Oeste (1.344.116) e Norte (1.044.897).
Entre as capitais, São Paulo, com 826.491 domicílios permanentes nessa faixa econômica de seus ocupantes, e Rio de Janeiro, com 506.652, aparecem no topo, seguidas por Salvador (BA), com 238.534, Fortaleza (CE), com 207.269, Belo Horizonte (MG), com 187.008, e Brasília (DF), com 171.330 domicílios.

sexta-feira, 6 de maio de 2011

Compras Coletivas - Até quando?

A febre das Compras Coletivas parece ter chegado para ficar. Mas febre é uma doença e deve ser cuidada com precaução – senão o paciente morre…




Em The Innovator’s Solution: Creating and Sustaining Successful Growth Clayton Christensen* mostra que a grande explosão de vendas das inovações ocorre quando elas começam a alcançar aqueles consumidores que não faziam parte do mercado original – seja porque o produto era caro demais, ou complicado demais.
 O vertiginoso crescimento das compras coletivas é motivado exatamente por este segmento: os não-consumidores. É gente que não pula de paraquedas com frequência, não faz peeling de diamante ou drenagem linfática todo mês, nem curso de mergulho todo feriado.
 A maioria nunca fez isso na vida – e jamais voltará a fazê-lo. Mas quando o custo da experimentação cai drasticamente, estes consumidores pensam melhor.

- Vamos lá que tá barato demais!

Algumas vezes, no entanto, o lojista não tem estrutura para atender à explosão de consumo com a qualidade prometida, prejudicando tanto os clientes novos (os ex-não-consumidores) quanto os antigos. Alguns investem em novas instalações, matéria prima e pessoal para receber um volume de clientes que jamais se repetirá.
 Apesar de o impulso inicial das ofertas ter resultado imediato, o novo patamar de demanda raramente se mantém. Seja porque o comerciante não aguenta ficar comprando clientes por tanto tempo, ou mesmo porque este cliente não se interessou, de fato, por aquilo que queria apenas experimentar.
 Jay Goltz é um pequeno comerciante de Chicago que corrobora esta visão em seu blog no The New York Times. Depois de usar os serviços do Groupon poucos clientes se tornaram cativos – o que, segundo ele, é incomum no seu negócio. “Fico preocupado com o potencial dano que uma oferta pode causar à marca. Ofertas são um risco ao que chamo de integridade do preço”, afirma.
 Esta é a diferença fundamental entre o não-consumidor de Christensen e o dos cupons de oferta, pois assim que todos os não-consumidores tiverem experimentado sua dose de novidade, as ofertas servirão apenas para achatar margens de lucro. E deixar um enorme rombo para trás.
 Goupon rejeitou recentemente oferta de US$ 6 bilhões
Mas nem todo mundo sairá perdendo. A altíssima comissão do site (entre 25% e 50%) significa que o lojista tem um sócio – que só compartilha o lucro, jamais o prejuízo ou outro contratempo resultante da venda. No Brasil, os seis maiores “sócios” dos lojistas responderam por 80% dos 1,3 milhão de vouchers vendidos em janeiro deste ano.
 Um deles recentemente abriu 200 vagas em seu departamento comercial, oferecendo ganhos entre R$ 8 mil e R$ 15 mil, sendo que a pessoa poderia trabalhar de casa. Se eu não entendesse nada de varejo, nem de compras na Internet, isso já me bastaria para desconfiar que há algo muito errado aí.

 FAZENDO AS CONTAS

 Os comerciantes que estão tendo problemas com este tipo de iniciativa têm ao menos um ponto em comum: eles não fazem as contas. A matemática por trás das contas coletivas partem de uma premissa básica: é um gasto (ou investimento, como queira) em publicidade. Só que em vez de pagar à agência e ao anunciante, o lojista abre mão de parte da sua receita. Uma boa parte, diga-se.
 O ótimo Is Groupon Good for a Small Business analisa algumas das variáveis envolvidas no cálculo de payback de uma promoção deste tipo. Há pelo menos uma dúzia de variáveis envolvidas, muitas das quais nem passam pela cabeça do empresário antes de ele se decidir pela promoção. Se você tiver preguiça de ler, pode baixar aqui uma planilha que fiz com as simulações (arquivo em Excel – 12,3Kb)
 Além dos custos envolvidos na planilha, é importante verificar outras implicações mais abstratas, como o impacto à marca (já citado por Goltz) e o efeito nos funcionários de um grande fluxo de clientes.
 O FUTURO
 Compras coletivas fazem sentido para serviços perecíveis, com um custo fixo proporcionalmente alto ou itens facilmente escaláveis.
Bilhetes aéreos são perecíveis, pois o avião decola sempre com o mesmo número de poltronas, independentemente de elas terem sido vendidas ou não. O mesmo vale para a diária do hotel, pois o dia passa estando o quarto ocupado ou vazio. Em ambos os casos os custos fixos são altos com relação à despesa extra de se ter mais um cliente. Ou mais cem.
 Altamente escalável
Livros são facilmente escaláveis, pois quando se escreve um, pode-se reproduzi-lo indefinidamente. O pulo do gato aqui está em vender (e receber!) antes de produzir e na quantidade exata que será consumida. Não há variações tão imprevistas que não possam ser acomodadas e não há desperdício.
 Os setores que mais movimentam o sites de compras coletivas hoje, no entanto, têm um perfil muito diferente do descrito acima. Restaurantes e salões de beleza, por exemplo, têm limitações de espaço, pessoal e matéria prima e não conseguem se adaptar tão rapidamente à elasticidade da demanda que as ofertas impõem. Ao menos não com a qualidade esperada.
 Outros segmentos nos quais se utiliza o serviço uma vez na vida também não fazem sentido, como clareamento nos dentes. É puro achatamento de margem. Como escreveu Goltz em seu artigo, “quando você cobra o preço cheio de alguns clientes e metade de outros, uns ficarão satisfeitos e outros não. Só que você está satisfazendo os clientes errados!”
 Por isso tudo, arrisco-me a dizer: sites de compras coletivas não venderão panetone esse ano.

terça-feira, 26 de abril de 2011

Por que EMPREENDER?

A importância do empreendedorismo e do empreendedor
(Observem que isso é apenas uma entrevista, imaginem! Muita informação boa)

Entrevista concedida para o site Itambé Empresarial em 18/07/2008.Mario Persona é consultor, escritor e palestrante. Veja em www.mariopersona.com.br

Por que o empreendedorismo é importante?

Mario Persona -
Nada acontece sem pessoas empreendedoras, com visão e disposição para mudar as coisas. O empreendedor é inquieto, percebe coisas erradas ou que podem ser melhoradas e parte para a ação.
Ser empreendedor é um "dom"? É possível tornar uma pessoa empreendedora?

Mario Persona -
Creio que algumas pessoas sejam mais empreendedoras do que outras por diferentes razões. Pode ser pelo desejo de criar algo novo ou de não se conformar com o modo como as coisas estão. Pessoas com um limitado senso de observação têm dificuldade para empreender, já que não conseguem enxergar o que há de errado com o modo de fazer algo que tem sido feito do mesmo modo há mil anos.

Creio ser possível estimular o empreendedorismo nas pessoas, mas se não existir uma resposta, uma disposição para isso, elas não sairão do lugar onde estão para fazer algo diferente. Quem está sempre em busca de uma zona de conforto dificilmente encara o empreendedorismo como um benefício. Para pessoas assim ele é visto mais como um estorvo.
Qual é o perfil e características do Empreendedor? E como identificar uma pessoa empreendedora?

Mario Persona -
Senso de observação, criatividade, inquietude, descontentamento... você pode fazer uma lista enorme de características, e em alguns umas são mais acentuadas do que outras. É preciso ser pró-ativo para ser empreendedor, e estar disposto a correr riscos e a lutar por suas idéias. Pessoas demasiadamente passivas e medrosas não empreendem.

Conheci um empresário que costumava colocar uma vassoura caída e atravessada no corredor por onde passaria o candidato ao emprego. Sem o candidato saber ele já era testado ali. Se a vassoura continuasse caída no corredor ele nem era entrevistado. Se o candidato se abaixasse para pegar a vassoura e colocá-la encostada na parede para não representar risco a quem passasse pelo corredor, esse era aprovado no teste.
Qual a importância de um empreendedor em uma empresa?

Mario Persona -
Você encontra basicamente três perfis de pessoas nas empresas. O perfil administrador é o organizado, aquele que controla tudo, que se preocupa com dados e registros, que contabiliza, enfim, é quem olha para o passado. Pode ser alguém de números, da contabilidade, do financeiro. Ou qualquer pessoa que tenha um perfil de organização, horários rígidos e coisas assim. Essas pessoas são necessárias em toda organização, mas se existissem apenas elas a empresa não avançaria, pois não são dadas a correr riscos. Geralmente elas não perguntam "quanto vamos ganhar?", mas "quanto vamos gastar?".

Aí você tem o prático, o operacional, o técnico, que é o faz-tudo, aquele que monta e desmonta as coisas, que percebe defeitos, propõe consertos. Ele pode ser confundido com um empreendedor porque tem uma boa percepção para o que deve ser melhorado ou consertado. Ele não tem necessariamente o senso de organização do perfil anterior, mas também não olha para o futuro. Seu interesse está no aqui e agora, e por esta razão ele é um executor, não um empreendedor. Está mais para usar microscópio do que luneta.

O terceiro perfil é o do empreendedor real, aquele que pode não ser muito organizado e nem sempre sabe como executar suas idéias, mas que está sempre com um pé no futuro. Pode não ser uma pessoa operacional porque acaba delegando a execução da idéia enquanto parte para outra. Geralmente as empresas precisam de empreendedores principalmente na gestão, no marketing, para viajarem o tempo todo em busca de idéias. Se colocarmos em termos de uma caçada, o empreendedor é o que sai caçar, o prático é o que prepara o churrasco e o administrativo aquele que cuida de todos os detalhes da organização e prestação de contas do safári.
Como posso trazer uma pessoa empreendedora para a minha empresa? E o que isso representará para o meu negócio?

Mario Persona -
A dificuldade é que empreendedores são esquivos e não gostam de trabalhar em ambientes engessados ou com pessoas de visão limitada. É preciso primeiro mudar a cultura da empresa para fazer dela uma empresa empreendedora, constantemente descontente com o status quo e decidida a correr riscos. Um ambiente assim atrai empreendedores, mas é importante entender que na filtragem podem passar pela malha alguns que são por demais inconseqüentes, que correm riscos desnecessários ou que não tem qualquer visão prática da viabilidade e aplicação das novas idéias.

Empreendedorismo e inovação andam de mãos dadas, mas sempre vale também aquela máxima de que "cientista e louco todo mundo tem um pouco". Até onde a loucura pode correr solta em uma empresa inovadora é ainda uma questão sem parâmetros precisos. Portanto há empresas que decolaram graças ao empreendedorismo e outras que naufragaram pela mesma razão. Por exemplo, uma inovação que é trazida para a empresa muito antes do tempo pode ser pior do que inovação nenhuma.
Quais os pontos positivos e negativos de ter empregados empreeendedores?

Mario Persona -
Deve existir um equilíbrio para que os projetos não sejam começados e abandonados. O ímpeto empreendedor é importante, mas precisa ser gerenciado para que os novos empreendimentos sejam transformados em resultados. Em uma escala menor, mais do dia-a-dia, só vejo vantagens em uma equipe com alto grau de empreendedorismo, pois o empreendedor sempre encontra novas maneiras de se fazer a mesma coisa, por mais rotineira que seja a tarefa.
Como ser um empreendedor no mundo atual, sendo que muitas coisas já foram inventadas, a competitividade é grande e o ato de se destacar no mercado é cada vez mais difícil?

Mario Persona -
Quando falamos de empreendedorismo isso não precisa ficar restrito às novas invenções, mas deve ser visto também como um aprimoramento contínuo. Há empresas que promovem o empreendedorismo e a inovação entre seus colaboradores com ótimos resultados. Muitas vezes há uma economia grande quando a própria equipe busca soluções para problemas de produção, por exemplo, trazendo idéias inovadoras que, se fossem desenvolvidas por uma consultoria externa, custariam caro para serem viabilizadas.

A competitividade no mercado é alta, mas sempre existe lugar para pessoas competentes, inovadoras e empreendedoras. O que falta no mercado é qualificação, já que a qualidade do ensino despencou nos últimos anos e nem todo mundo sabe que deve investir em educação formal e informal se quiser encontrar uma colocação. O ensino acadêmico não é suficiente para o profissional se lançar no mercado. É preciso uma boa dose de curiosidade e vontade de aprender para ele correr atrás de um conhecimento complementar, que irá diferenciá-lo de outros concorrentes.